Știai ca exista o industrie a camatariei moderna care profita de pe urma celor mai vulnerabili membri ai societatii? Ne referim la industriile de imprumuturi prin amanet si de imprumuturi „pana la ziua de plata”, care continua sa opereze, slab reglementate, si sa puna oamenii in situatii financiare si mai precare.
Sunt companii care isi fac un obicei din a acorda imprumuturi de sume mici, cu dobanzi exorbitante si reguli nefavorabile celor care apeleaza la serviciile lor. Un nou studiu realizat de Universitatea din Melbourne arunca o lumina cruda asupra acestei situatii si solicita urgent reglementari mai stricte.
Aflam ca persoanele care apeleaza la acest tip de imprumuturi sunt printre cele mai defavorizate din societate – cei mai multi castiga sub 25.000 de dolari pe an, nu detin proprietati si depind de ajutoare sociale. Iar in loc sa le ofere un ajutor real, aceste companii de multe ori doar le adancesc mizeria financiara.
Atat de des se intampla ca imprumutatii sa fie nevoiti sa renunte la bunuri personale sau sa-si sacrifice necesitatile de baza de zi cu zi pentru a rambursa aceste credite camataresti. E o situatie revoltatoare si trebuie sa ne intrebam cat de etice sunt astfel de practici in zilele noastre.
Riscuri de agravare a crizei financiare
Studiul de la Melbourne a constatat ca imprumuturile prin amanet si pay-day sau „pana la urmatoarea plata” pot creste dramatic dificultatile financiare in loc sa le atenueze. Multi respondenti au raportat ca s-au imprumutat de fapt de la rude si prieteni sau ca au fost nevoiti sa vanda bunuri personale pentru a putea rambursa aceste credite camataresti.
Dr. Lucie O’Brien, cercetatoarea principala, a explicat:
„Creditatorii prin amanet pot impune dobanzi anuale echivalente cu 420% pentru creditele pe termen scurt. Iar cei care nu pot rambursa aceste imprumuturi usuratice de multe ori raman fara bunurile personale gajate, dupa ce au primit doar o fractiune din valoarea reala a acestora.”
Riscul proliferarii unui cerc vicios al indatorarii
Una dintre problemele majore este ca, spre deosebire de alti creditori, casele de amanet pot prelungi la infinit termenele de rambursare, ducand la acumularea unei datorii pe termen lung.
Exista acum temeri ca masurile guvernului de a limita imprumuturile pay-day si sistemele „Buy Now, Pay Later” (cumpara acum, plateste mai tarziu) ar putea determina o crestere a cererii pentru imprumuturi prin amanet, raspandind chiar mai mult practicile camataresti.
Dr. O’Brien atrage atentia:
„Am descoperit ca exista deja o suprapunere semnificativa intre utilizarea imprumuturilor prin amanet, imprumuturilor pay-day si a sistemelor „Buy Now, Pay Later”. Dintre cei 582 de respondenti care au folosit imprumuturi prin amanet, 64% au apelat si la imprumuturi pay-day, iar 67% la sisteme de tip „Buy Now, Pay Later”.”
Necesitatea reglementarilor si monitorizarii industriei
Pentru a combate aceasta situatie ingrijoratoare, Dr. O’Brien a facut urmatoarele recomandari autoritatilor:
- Instituirea unei scheme de rezolvare a disputelor la care sa adere toate casele de amanet, pentru a oferi consumatorilor posibilitatea de a-si apara drepturile.
- Colectarea de date relevante pentru a putea monitoriza amploarea reala a fenomenului imprumuturilor camataresti si potentiala lui proliferare.
- Reformarea legislatiei privind imprumuturile prin amanet, daca se dovedeste necesar in urma analizarii datelor colectate.
Este clar ca statul trebuie sa intervina pentru a proteja consumatorii vulnerabili de practicile predatoare ale acestor companii care functioneaza la limita legalitatii si a moralitatii. Nimeni nu ar trebui sa fie pus in situatia disperata de a accepta credite impovaratoare care nu fac decat sa adanceasca spirala datoriilor.
Fa-ti vocea auzita! Distribuie acest articol daca consideri ca este important sa atragem atentia asupra acestei probleme. Lasa un comentariu pentru a-ti exprima opinia sau pentru a relata propriile experiente legate de aceasta situatie.
Sursa imaginii: Freepik
Subiecte abordate in articol: imprumuturi amanet, reglementari financiare, ajutor persoane defavorizate
Studiul este bazat pe o cercetare realizata de Facultatea de Drept a Universitatii din Melbourne, prin chestionarea a 1.472 de consumatori, inclusiv 582 de utilizatori de imprumuturi prin amanet.
