Spalarea banilor si criminalitatea financiara reprezinta amenintari globale de amploare, generand pierderi estimate intre 800 de miliarde si 2 trilioane de dolari anual la nivel mondial, potrivit specialistilor Deloitte. Impactul acestor activitati ilicite este resimtit in toate segmentele societatii, aceste aspecte devenind prioritati la nivel european si mondial in ceea ce priveste prevenirea si combaterea lor.
Reforma legislativa extinsa la nivelul Uniunii Europene
Noul Regulament UE privind combaterea spalarii banilor, care urmeaza sa fie adoptat in curand, introduce un cadru de reglementare unificat pentru prevenirea spalarii banilor si finantarii terorismului, aplicabil direct entitatilor care intra sub incidenta obligatiilor in acest domeniu. Principalele modificari aduse vizeaza:
- Extinderea listei entitatilor obligate sa aplice masuri de precautie precum comerciantii de bunuri de lux, cluburile si agentii profesionisti de fotbal, platformele de finantare participativa (crowdfunding) etc.
- Cerinte sporite privind beneficiarii reali si controlul proprietatii
- Masuri suplimentare de cunoastere a clientelei in cazul persoanelor cu averi importante
- Identificarea si verificarea tranzactiilor ocazionale intre 3.000 si 10.000 de euro
- Acces transfrontalier la informatiile privind conturile bancare
- Identificarea de la distanta a clientilor
- Interzicerea platilor in numerar de peste 10.000 de euro la nivelul UE
- Politici revizuite privind statele terte cu grad ridicat de risc
In acelasi timp, cea de-a sasea Directiva privind combaterea spalarii banilor va include prevederi referitoare la:
- Mecanisme de schimb de informatii in cadrul UE si entitatile care vor intra sub supravegherea noii Autoritati Centrale Anti-Spalare de Bani (AMLA)
- Masuri aplicabile sectoarelor expuse la riscul de spalare de bani si finantare a terorismului la nivel national
- Identificarea riscurilor de spalare de bani si finantare a terorismului la nivelul UE si al statelor membre
- Accesul la registrele beneficiarilor reali, la conturile bancare si bunurile imobile
- Responsabilitatile unitatilor de informatii financiare si autoritatilor de supraveghere
- Cooperarea intre autoritatile competente si alte autoritati reglementate de actele UE
Standarde internationale revizuite de FATF
Grupul de Actiune Financiara Internationala (FATF) a revizuit recent standardele internationale AML/CFT (anti-money laundering/combating financing of terrorism) in noiembrie 2023 si metodologia de evaluare aferenta in iunie 2023, in vederea crearii unui cadru coerent de combatere a criminalitatii financiare la nivel mondial.
In urma celei de-a cincea runde de evaluare la care Romania a participat sub egida Comitetului Moneyval al Consiliului Europei, sunt asteptate progrese la nivelul autoritatilor nationale si al sectorului privat reglementat privind:
- Adoptarea unei strategii nationale AML/CFT pentru o abordare si metodologie coerente in combaterea spalarii banilor si finantarii terorismului
- Consolidarea politicii de combatere a finantarii terorismului si a mecanismului de punere in aplicare
- Cresterea gradului de constientizare privind detectarea si raportarea tranzactiilor suspecte, in special in sectoarele non-financiare
- Aplicarea de catre autoritatile de supraveghere a unor sanctiuni eficiente
Pachetul UE privind combaterea spalarii banilor si Raportul de Evaluare Mutuala al Romaniei vor genera in perioada urmatoare o serie de masuri suplimentare la nivel national.
Riscuri emergente in radarul autoritatilor
Cea mai recenta editie a raportului Global financial crime prevention, detection and mitigation, realizat de Deloitte in colaborare cu Institute of International Finance (IIF), trece in revista si o serie de riscuri emergente care tin de:
- Amenintarile cibernetice
- Fraudele in spatiul virtual
- Utilizarea in scopuri ilicite a inteligentei artificiale
O atentie deosebita este acordata reglementarii si supravegherii activelor virtuale si a furnizorilor de servicii in acest domeniu, aflati sub incidenta legislatiei AML. Astfel:
- Cea de-a sasea Directiva privind combaterea spalarii banilor va include masuri de abordare a riscurilor asociate monedelor virtuale
- Furnizorii de servicii de schimb intre monedele virtuale si cele fiduciare, precum si furnizorii de portofele digitale, vor fi inregistrati si supravegheati AML/CFT
- Crypto Travel Rule, inclusa in directiva UE, vizeaza cresterea transparentei si prevenirea spalarii banilor si finantarii terorismului in sfera criptomonedelor
Alte prioritati majore
- Protectia sistemului global de plati, in pas cu inovatiile tehnologice si reglementarile
- Modificarile aduse prin adoptarea standardului ISO20022 vor permite o interpretare si aplicare mai consistenta a recomandarii FATF nr. 16 privind transferurile electronice
- Riscurile legate de incercarile de incalcare a sanctiunilor internationale si a controlului exporturilor
- FATF a elaborat standarde pentru identificarea si evaluarea acestor riscuri
- Directiva UE 2024/1226 urmareste armonizarea abordarii statelor membre in investigarea si sanctionarea incalcarilor sanctiunilor internationale
Abordarea bazata pe risc este esentiala pentru un cadru eficace de combatere a criminalitatii financiare. Intelegerea deplina a acestor aspecte la nivel national, sectorial si organizational, precum si prin raportare la cadrul global, este cruciala. Pastrarea unor date complete privind clienti, tranzactii, produse, servicii, canale de distributie si zone geografice va facilita schimbul de informatii in cadrul parteneriatelor public-private, platformelor sau comunitatilor sectoriale. Simpla conformare tehnica sau conformarea la minimul cerintelor de reglementare nu sunt suficiente. Romania, alaturi de celelalte state membre, este evaluata in privinta eficacitatii sistemului. Similar, o organizatie este mai bine protejata atunci cand programul de conformitate exista atat la nivel procedural, cat si la nivel de proces si controale interne.
Sursa imagini: Social Media
Subiecte abordate in articol: criminalitate financiara, spalare de bani, prevenire, reglementare, combatere
